Una verdadera tormenta regulatoria y financiera sacudió los cimientos de Bank of America Corp. (BAC), provocando una pérdida superior a los US$22.000 millones en su capitalización bursátil en una sola sesión. La entidad estadounidense enfrentó el impacto combinado de un trimestre operativo desalentador y una histórica penalidad de US$1.210 millones impuesta por los entes reguladores debido a graves inconsistencias en sus sistemas contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento de sanciones internacionales.

La sanción comprende la mayor multa aplicada en la historia de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la tercera más abultada dictada por el Departamento del Tesoro. El golpe llega en un momento de marcada vulnerabilidad para la institución financiera, cuyo rendimiento bursátil se mantiene rezagado frente al de sus competidores directos en la banca de inversión de Estados Unidos.

Grietas en el sistema de cumplimiento normativo

Las pesquisas regulatorias dejaron al descubierto fisuras estructurales en el Event Processor, una herramienta tecnológica implementada por el banco en 2010 para detectar transacciones dudosas en su red global. De acuerdo con las investigaciones, el umbral fijado para activar las alarmas era excesivamente permisivo, lo que provocó que operaciones potencialmente ilícitas por cerca de US$4.000 millones no fueran sometidas al debido escrutinio. De haberse aplicado los criterios correctos, el banco habría tenido que remitir casi 8.900 reportes adicionales de actividad sospechosa a las autoridades.

A este fallo técnico se sumó una severa escasez de personal calificado. La acumulación de casos pendientes de análisis por parte de los investigadores llegó a superar los 200.000 expedientes en 2024. Adicionalmente, el banco tramitó más de 33.000 transferencias bancarias internacionales con datos imprecisos o nombres erróneos de remitentes, lo que entorpeció el trabajo de los organismos de seguridad financiera.

Negocio por encima del riesgo

El expediente coordinado por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) reveló que el banco postergó acciones disciplinarias sobre clientes catalogados de alto riesgo para proteger sus ingresos operativos. En particular, la entidad mantuvo operativas las cuentas de empresas ligadas a subastas de vehículos siniestrados que acumulaban más de un centenar de investigaciones por fraude y blanqueo, priorizando comisiones anuales estimadas en US$6 millones.

El titular del Tesoro de EE. UU., Scott Bessent, remarcó que las medidas aplicadas buscan sentar un precedente inequívoco: ninguna institución, por influyente que sea, está por encima de las leyes financieras y de seguridad nacional, las cuales también alcanzaron resoluciones con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) por operaciones vinculadas a regímenes sancionados como Irán y Rusia.

Un balance que no convence a Wall Street

El lastre regulatorio golpeó los libros contables a pocas horas de reportar sus cuentas trimestrales. Los ingresos por operaciones de mercado no alcanzaron las proyecciones de los analistas y la cartera de bonos volvió a registrar pérdidas contables que superan los US$100.000 millones, enfriando la confianza de los inversionistas.

Pese a los intentos del director ejecutivo, Brian Moynihan, por calmar los ánimos afirmando que la entidad ya se encuentra inmersa en un plan de subsanación tras inyectar recursos tecnológicos y contratar a miles de nuevos analistas, firmas analistas como Wells Fargo calificaron la jornada como un golpe severo que coloca a Bank of America ante una compleja senda de recuperación en los mercados de capitales.