La década de los veinte suele coincidir con los primeros ingresos formales, mayores compromisos sociales y la tentación del consumo inmediato. Sin embargo, este periodo representa la ventana idónea para cimentar una estructura financiera sólida. De acuerdo con el asesor financiero Manuel Vílchez, no se trata de percibir ingresos extraordinarios, sino de utilizar con criterio las herramientas que ofrece el sistema bancario y de valores dominicano.

La base: ahorro automatizado y crédito responsable

El punto de partida indiscutible es la cuenta de ahorro, concebida no como un depósito residual, sino como un fondo estratégico para metas concretas y contingencias. Vílchez sugiere apartar un mínimo del 10% de los ingresos netos tan pronto se cobre el salario, preferiblemente mediante transferencias automáticas para evitar que los fondos se diluyan en gastos corrientes.

En segundo orden figura la tarjeta de crédito, un instrumento de doble filo indispensable para forjar un historial crediticio temprano. Este historial es el aval que las entidades evaluarán más adelante al solicitar un préstamo hipotecario o vehicular. La advertencia del experto es categórica: el plástico no constituye una extensión del sueldo. La disciplina radica en saldar el balance total cada mes y rehuir del pago mínimo, cuyos intereses erosionan rápidamente cualquier presupuesto.

Incursionar en el mercado de valores

Dar el paso hacia la inversión no exige sumas exorbitantes. En el mercado de valores local existen alternativas como los bonos y las operaciones de mutuo o sell buy back, esquemas de renta fija a corto plazo disponibles tanto en pesos dominicanos como en dólares estadounidenses. Estas opciones permiten generar rendimientos predecibles sin arriesgar capital destinado a obligaciones inmediatas.

A esto se suman los fondos de inversión abiertos, idóneos para rentabilizar la liquidez que excede el fondo de emergencia. Vílchez recuerda que, si bien ofrecen rendimientos superiores a las cuentas tradicionales, estos no son garantizados y demandan evaluar la liquidez y las condiciones del instrumento antes de participar.

El financiamiento inteligente

Contrario al estigma que rodea a las deudas, los préstamos se posicionan como el quinto recurso clave cuando se conciben como apalancamiento productivo. Destinados a la adquisición de activos duraderos o al financiamiento de iniciativas rentables, los créditos son viables siempre que se coteje la tasa de interés efectiva, los plazos y los cargos conexos frente a la capacidad real de pago.

El asesor concluye que los instrumentos financieros no son intrínsecamente perjudiciales ni ventajosos; su impacto depende exclusivamente de la estrategia del usuario. Adoptar estos hábitos antes de los 30 años otorga una ventaja competitiva determinante para el bienestar económico a largo plazo.